Calculadora de Amortización con Pagos Extra
Descubre cuánto te ahorran los pagos extra y compara hasta 3 préstamos por costo real total, no solo por cuota o tasa.
Escenario B
Escenario C
Balance del préstamo a lo largo del tiempo
Tabla de amortización
Cálculo aproximado. No constituye asesoramiento financiero.
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Cómo funciona
1
Introduce tu préstamo
Importe, tasa, plazo y comisiones. Amortización francesa estándar.
2
Añade pagos extra
Recurrentes, únicos o equivalente quincenal, combinados en la misma simulación.
3
Compara hasta 3
Costo real total lado a lado. Gana el menor, no la tasa más baja.
Qué hace de verdad esta calculadora
La mayoría de las calculadoras se quedan en la cuota mensual. Es un número importante, pero esconde los dos que realmente pagas: los intereses totales y las comisiones que van incrustadas en el préstamo. Esta calculadora muestra los tres, y te permite ver cómo los pagos extra — 50 € recurrentes, la paga extra de junio aplicada en el mes 12, o pasar a un esquema equivalente quincenal — cambian el resultado.
Todos los escenarios se calculan con el sistema francés estándar: la cuota es constante, pero el reparto entre intereses y capital va cambiando mes a mes. Cada euro extra va directo a capital y baja para siempre la base sobre la que se calculan los intereses del mes siguiente. Por eso un extra pequeño y constante puede ahorrarte años en préstamos largos.
Cómo comparar préstamos de forma honesta
Comparar solo por tasa de interés engaña: un préstamo con una TAE más baja pero con 600 € de comisión de apertura y un seguro obligatorio de 18 €/mes puede costar más a lo largo de su vida que otro con una tasa más alta y sin comisiones. Comparar solo por cuota mensual es aún peor — un plazo más largo siempre baja la cuota y sube el costo total. Esta herramienta mide lo único que importa: el costo real total = capital + todos los intereses + todas las comisiones realmente pagadas.
La comparación de 3 escenarios está pensada para las decisiones reales: "¿me conviene el plazo más corto aunque suba la cuota?", "¿vale la pena refinanciar?", "¿esa promoción sobrevive a la comisión de apertura?", "¿qué pasa si añado 100 €/mes extra?". Ponlos lado a lado y deja que los números decidan.
Cuándo ayudan más los pagos extra
Los pagos extra rinden más cuanto antes los hagas. En una hipoteca a 30 años, 100 € extra al mes en el primer año ahorran mucho más interés que esos mismos 100 € empezando en el año 20 — porque estás recortando los años en los que la parte de intereses de cada cuota es mayor. La calculadora te mostrará el ahorro exacto en tiempo real.
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Preguntas frecuentes
¿Sirve para hipoteca o para préstamo personal?
Para ambos. Cualquier préstamo a tasa fija con cuotas periódicas: hipoteca, préstamo personal, préstamo de coche, préstamo de estudios. Las matemáticas son las mismas.
¿Cuánto puedo ahorrar de verdad con pagos extra?
En una hipoteca a 30 años al 6 %, 100 €/mes extra pueden ahorrar 4–6 años y decenas de miles en intereses. Introduce tus números y lo verás exacto.
¿Qué es mejor: la cuota más baja o la tasa más baja?
Ninguna por sí sola. La cuota más baja suele ser el plazo más largo, que sube el costo total. La tasa más baja puede quedar anulada por comisiones. Usa el costo real total.
¿Qué es el equivalente quincenal?
Dividir la cuota mensual en dos medios pagos cada 2 semanas hace que al año haya 26 medios pagos: una cuota extra al año colada sin darte cuenta.
¿Mis datos se envían a algún sitio?
No. La calculadora funciona íntegramente en tu navegador. Importes, tasas, fechas — no se sube nada.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Es una herramienta de cálculo. Habla con un asesor certificado para decisiones basadas en tu situación personal.
¿Por qué a veces gana el escenario con la cuota más alta?
Porque una cuota más alta con un plazo más corto suele pagar mucho menos interés en total. La herramienta mide lo que pagas a lo largo de todo el préstamo, no lo que pagas cada mes.
¿Puedo guardar o compartir los escenarios?
La versión actual mantiene los escenarios en la página mientras la usas. Puedes imprimir la tabla. Un enlace para compartir está previsto.